个人养老金制度来了!东方基金带您细致拆解(下篇)

时间:2022-11-18



近日,人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会五部委联合发布《个人养老金实施办法》,对个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等方面做出具体规定。

随后财政部、国家税务总局发布《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》、证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》、银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法(征求意见稿)》,对个人养老金制度的实施细则进行了明确规定。

上一期,东方基金细致介绍个人养老金的参与、领取等关键信息。这次,我们将从投资的角度,带您继续深入拆解个人养老金内涵。

在投资之前,居民们还需要知晓个人养老金现行的优惠政策:

首先,养老金账户的税收优惠,根据20229月的国务院常务会议决定,参加人每年12000元的缴费限额予以税前扣除;投资收益暂不征税;领取收入的实际税负由此前的7.5%降为3%

其次,投资基金的费率优惠,将针对个人养老金账户投资专设基金份额,此份额不得收取销售服务费,可以豁免申购限制和申购费等销售费用、对管理费和托管费实施一定的费率优惠。

再来看看个人养老金的投资范围

目前,个人养老金的参与者可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。

其中,当前阶段可投的公募基金限定为养老目标基金,并对规模有限定要求:最近4 个季度末规模不低于5000 万元或者上一季度末规模不低于2 亿元。

那么为何推荐个人养老金投资公募基金

首先,养老投资的时间跨度较长,因此可以通过公募基金承担一定的波动来争取更好的长期收益率。从国内经验来看,社保基金运作良好,截止2021年底,年均投资收益率8.30%,约66%的规模采用委托投资的形式,公募基金也是此类委托的“爱将”;从海外的经验来看,第三支柱的个人养老金主要以养老目标基金的形式运作,以比较著名的美国IRA养老计划为例,约14万亿美元的规模,其中公募基金占比就高达45%,在养老投资中扮演了非常重要的角色。(数据来源于Wind

第二,结合此次个人养老金的税收优惠政策,可以看到,对于符合税优的群体,投资收益越高,可以获得的税收优惠也越多。公募基金行业的产品布局、业务范围更广,在团队建设、制度规范、股票投资、债券投资、社保和年金管理等领域均深耕多年,具备丰富的管理经验,在养老场景下,有望更好地实现投资人的收益目标。

长期以来,东方基金对于养老投资业务始终高度重视,目前已经布局养老投资团队,旨在依托成熟的大类资产配置、组合优化、风险控制等策略,致力于为投资者安稳养老的愿景提供优质服务。团队成员拥有公募FOF投资、海外投资、量化、FOF研究等多元化背景,投资管理人员具备超过10年的海外养老金投顾与国内公募FOF投资、研究经验。

未来,在个人养老金实施办法的指引下,东方基金将积极开展个人养老金投资管理业务,积极布局养老FOF类产品,满足养老金储备投资者的需求。东方基金将继续坚持“稳健投资创造持久价值”的核心价值观,持续提升投资管理能力,不断发挥基金管理人专业的资产配置和组合管理能力,助力第三支柱个人养老金体系建设,努力为投资者提供优质的投资体验和投资服务,持续提升投资者的获得感。

(基金有风险 投资需谨慎)



上一篇:“个人养老金”来了!这4大关键要点你...
关闭本页 打印本页
立即注册

已有账号立即登录

联系我们:

2024欧洲杯竞猜app

  • 北京市丰台区金泽路161号院1号楼远洋锐中心26层
  • 100073
  • 010-66578700
  • 010-66295888
  • 400 628 5888

职位招聘

目前我们有0个职位空缺,马上加入我们吧!

了解更多
XML 地图 | Sitemap 地图

2024欧洲杯竞猜app