寻找真正适合自己的基金

时间:2016-01-11 来源:【上海证券报】



在基金投资中,很多投资者一般根据业绩排名、市场热点、广告宣传或客户经理推荐进行购买,往往在跟风逐热、弃差追优中频繁买卖,最终落得钱没赚到多少,交易费用倒扣去不少。正所谓“没有最好,只有最适合”!东方基金提醒,投资者要进行科学合理的基金投资,首先就要根据自身情况挑选真正适合自己的基金。
面对当前市场中千余只基金产品,投资者如何进行挑选?首先,不妨从认清自己开始。由于家庭财务状况、金融知识、投资经验、投资目标、投资时机等因素的不同,每个人的投资风险承受能力不同。一般来说,不同风险承受能力的投资者可分成保守型投资者、稳健型投资者和积极型投资者。
具体来看,保守型投资者本能地抗拒风险,不愿意承受投资波动的煎熬,因此保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是其首要目标。他们对投资的态度是希望投资收益极度稳定,不愿用高风险来换取收益,通常不太在意资金是否有较大增值。稳健型投资者有较高的追求目标,而且对风险有清醒的认识,但通常不会采取激进的办法去达到目标,而总是在事情的两极之间找到相对妥协、均衡的方法,因而通常能缓慢但稳定地进步。而积极型投资者则高度追求资金的增值,愿意接受可能出现的大幅波动,以换取资金高成长的可能性。
目前,基金公司直销渠道(如直销柜台,网上交易平台等),银行、证券公司等代销渠道在销售基金前,一般会对投资者的风险承受能力进行调查,进而判断投资者的类型。因此,投资者可借助相应专业机构,评估自己的风险承受能力,在认清自己的基础上选择适合自己的基金产品。
再者,在挑选产品前,还应了解基金产品。由于目前市场中的基金产品种类繁多,可按照不同的方式进行分类。依据投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金。根据中国证监会对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金;80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金;仅投资于货币市场工具的为货币市场基金;投资于股票、债券和货币市场工具,但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。
由于投资标的不同,各类基金产品风险收益特征亦不相同。一般而言,从股票型基金、混合型基金到债券型基金、货币市场基金,风险与预期收益率逐渐减小,其中混合型基金的风险主要取决于股票与债券配置的比例大小,股票配置比例越大,风险越高,预期收益率也越高;反之,风险与预期收益率则越低。
因此,投资者可根据自己的风险承受能力,挑选相应风险收益特征的产品。如保守型投资者可选择风险水平相对较低的货币基金、保本基金、债券基金等,稳健型投资者可增加配置混合基金,积极投资者则可参与股票基金的投资。
除此之外,东方基金认为,同一个人在不同时期、不同年龄阶段及其他因素的变化,其风险承受能力也不尽相同,因此建议投资者应动态把握自身情况,根据相应的投资目标和剩余投资期限,动态调整基金投资组合。



上一篇:感恩理财:为父母储备养老金
下一篇:私人定制:用基金投资来圆“有钱梦”
关闭本页 打印本页
立即注册

已有账号立即登录

联系我们:

2024欧洲杯竞猜app

  • 北京市西城区锦什坊街28号2-4层
  • 100033
  • 010-66295999
  • 010-66295888
  • 400 628 5888

职位招聘

目前我们有0个职位空缺,马上加入我们吧!

了解更多
XML 地图 | Sitemap 地图

2024欧洲杯竞猜app